银行关联交易监管持续加码

近日，《中国经营报》记者注意到，多家银行因关联交易违规被监管处以行政处罚。

根据银保监会官网披露，近期就有嘉兴银行、乌鲁木齐银行以及浙江嘉善农商行等未按要求审批审查关联交易，分别被罚款85万元、100万元以及75万元。

实际上，在今年“内控合规管理建设年”活动的推动下，商业银行关联交易监管不断加码。6月17日，银保监会发布《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》（征求意见稿），旨在完善银行保险机构公司治理，加强股东股权监管，有效防范金融风险。6月21日，银保监会又发布了《银行保险机构关联交易管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见，进一步强化对于股东关联交易的监管。

业内人士表示，监管通过加强银行股东行为监管与违规关联交易整治，提升银行公司治理有效性。未来，也将利用监管科技手段，提前发现和处置违法违规行为。同时将持续加强违法违规行为处罚和信息公开披露。

银行关联交易治理从严

日前，银保监会嘉兴监管分局针对辖内5家银行开具罚单，其中嘉兴银行和浙江嘉善农商行违规原因涉及到关联交易，嘉兴银行被罚款85万元，具体违法违规事实包括，关联交易未按要求进行审批，绩效考评指标类型和权重不符合监管规定，年报信息披露不完整。浙江嘉善农商行被罚款75万元，具体违法违规事实包括，未按规定披露重大事项，关联交易管理粗放及重大关联交易未按监管制度要求进行审查审批，贷款资金被挪用。

针对违规情况，嘉兴银行方面告诉记者，上述违规问题均已整改。该行根据监管要求进一步补充收集关联方信息，保障关联交易得以准确识别并按要求审批；修订了2021年经营机构考核办法，将绩效考评指标类型和权重按照监管规定进行调整；对信息披露不完整事项逐一进行补充完善，并持续强化信息披露管理。

此外，新疆银保监局日前公布的行政处罚信息公开表显示，乌鲁木齐银行存在未按规定进行关联交易审批，对关联方授信超比例，未有效开展同业业务风险管理的行为，依据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第四十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，新疆银保监局对该行处以罚款100万元的行政处罚。记者联系到乌鲁木齐银行，但截至发稿该行尚未做出正面回应。

记者注意到，今年以来，监管对包括关联交易在内的商业银行内控管理工作严抓不懈。

今年4月，银保监会曾公布信息强调，近年来，银保监会持续开展银行保险机构股权和关联交易专项整治，通过采取监管措施，有效遏制乱象发展势头，整治工作取得积极成效。

为完善银行保险机构公司治理，加强股东股权监管，有效防范金融风险，6月17日，银保监会发布了《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》（征求意见稿）。6月21日，银保监会又发布《银行保险机构关联交易管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见，进一步加强关联交易监管，规范银行保险机构关联交易行为，防范不当利益输送风险。

记者从嘉兴银行了解到，为增强关联交易的合规性，该行主要做了以下方面的工作，一是加强关联交易政策的宣传和培训，深入准确理解监管要求。二是提高关联交易管理层级，建立跨部门的管理机制。三是关联方前置识别，建立“人+机”双线管控，规范审批流程。

关联交易工作的管理和排查需要持续进行。某股份行分行管理人士表示，其所在的银行已经组织开展关联交易信息更新及排查工作，进一步规范和加强关联交易管理。根据最新的监管要求，对关联交易内部制度进行审查更新，提升银行内部关联人信息的准确性，进一步加强关联交易内部管理力度。

内控治理常态化

2020年以来，银保监会不断深入开展银行保险机构股权和关联交易的专项整治工作，严厉整治资本不实、股权代持、股东直接干预公司经营和通过不当关联交易进行利益输送等违法违规行为，并向社会公开了银行保险机构重大违法违规股东。

监管对包括关联交易、股东治理在内的内控管理从严，在一位银行资深业内人士看来，监管层关注的问题主要包括，入股资金不合规，提供虚假材料，存在涉黑涉恶等违法犯罪行为，干预银行经营，通过不正当关联交易进行利益输送等。

“一方面这些违法违规行为会对银行正常经营造成严重影响，导致银行经营风险；另一方面，也会侵害其他投资者和金融消费者的合法权益。”上述银行资深业内人士表示，“监管部门要通过加强银行股东行为监管与违规关联交易整治，提升银行公司治理有效性。利用监管科技手段，提前发现和处置违法违规行为。同时，持续加强违法违规行为处罚和信息公开披露。”

华东某城商行管理人士表示，该行加强股东资质审查，严格执行行政许可事项实施办法中关于股东资质的规定，严格履行5%以上股东股份变动行政许可审批程序；同时，严格股权质押管理，在公司章程中规定，股东以公司股权出质为自己或他人担保的，严格遵守法律法规和监管部门的要求。

另一家城商行人士表示，为强化公司与股东的关联交易管理，该行根据监管相关要求对关联方进行认定，并建立了关联交易实时监测系统，且该行公司董事会、股东大会定期审议并披露《关联交易专项报告》《日常关联交易预计额度》等相关报告。